РАБОТАЕМ СО ВСЕМИ ФИНАНСОВЫМИ ПРОДУКТАМИ
Это самый простой и знакомый вид кредитования.
Вся сумма кредита зачисляется единоразово на расчетный счет заемщика. Кредитный лимит не возобновляется.
Подходит, когда:
Вся сумма кредита зачисляется единоразово на расчетный счет заемщика. Кредитный лимит не возобновляется.
Подходит, когда:
- Отсутствует залог
- Необходим длительный срок кредитования
- Предполагается разовое использование заемных средств
- В приоритете минимальная кредитная нагрузка
Это кредиты с господдержкой для малого и среднего бизнеса.
Можно получить новый кредит или рефинансировать действующий по льготной ставке от 3% годовых.
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
Можно получить новый кредит или рефинансировать действующий по льготной ставке от 3% годовых.
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
- розничная и оптовая торговля
- сельское хозяйство
- внутренний туризм
- наука и техника
- здравоохранение
- образование
- обрабатывающая промышленность
- ресторанный бизнес
- бытовые услуги
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- Инвестиционные – до 1 млрд рублей, срок погашения до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса: покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
- На пополнение оборотных средств – до 500 млн рублей, срок погашения – до 1 года. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
- На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит по новой льготной ставке.
- На развитие предпринимательской деятельности до 10 млн рублей на срок до 3 лет для микропредприятий и самозанятых.
Целевой кредит используется для исполнения контракта.
Сумма лимита 30 – 70% от суммы контракта.
Кредит оплачивается с полученной выручки от контракта.
Подходит, когда:
- Отсутствует имущество в качестве залога
- Есть заказчики, подписанные контракты, но не хватает оборотных средств
- За последний год выполнено не менее 2х контрактов
- Заказчиком является субъект среднего/крупного бизнеса
Это резервный кошелек для бизнеса, которая страхует от кассовых разрывов, краткосрочный кредит, который позволяет расплачиваться с клиентами, сотрудниками, партнерами даже когда на счету минус.
Лимит рассчитывается как 30-50% от среднемесячной выручки.
Подходит, когда:
Овердрафт можно использовать любое количество раз. После погашения «минусовой» суммы кредитная линия снова возобновляется.
Лимит рассчитывается как 30-50% от среднемесячной выручки.
Подходит, когда:
- Деньги нужны на короткий срок (от 1 недели до 2 мес.)
- Отсутствует залог
- Важны быстрые сроки рассмотрения
- Нужен резервный кошелек для закрытия кассовых разрывов в бизнесе
- Есть повторяющийся цикл сделки, на который могут понадобиться оборотные средства
Овердрафт можно использовать любое количество раз. После погашения «минусовой» суммы кредитная линия снова возобновляется.
Это определенный лимит кредитования, который банк согласовывает индивидуально заемщику. Использовать деньги можно частями, проценты начисляют не на все сумму лимита, а только на те деньги, которыми пользовались.
Лимит рассчитывается как 2-4 среднемесячные выручки за вычетом текущих обязательств.
Плюсы кредитных линий:
Виды кредитных линий:
Возобновленная кредитная линия (ВКЛ) - вид финансирования, при котором предусмотрен возобновляемый кредитный лимит, им можно пользоваться неограниченное количество раз,
в определенный договором срок.
Подойдет когда:
Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ) - вид финансирования, при котором согласованный лимит финансирования не возобновляется и выбирается заемщиком частями.
Преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств.
То есть использование денежных средств траншами, этапами, которые заранее согласовываются
с заемщиком. Проценты начисляют не на все сумму лимита, а только на те деньги, которыми пользовались.
Подойдет, когда:
Лимит рассчитывается как 2-4 среднемесячные выручки за вычетом текущих обязательств.
Плюсы кредитных линий:
- Простота использования кредита: деньги можно брать частями, при этом не нужно каждый раз заключать отдельные договоры
- Размер каждого займа определяет сам клиент – в рамках банковского лимита;
- Способ получения средств согласовывается индивидуально – можно выбрать тип кредитной линии;
- Уплата процентов происходит только за фактическое время пользования деньгами (в отличие от кредита, за который вы платите процент в полном объеме, даже если использовали только малую часть суммы, а остальная ждет своего времени);
Виды кредитных линий:
Возобновленная кредитная линия (ВКЛ) - вид финансирования, при котором предусмотрен возобновляемый кредитный лимит, им можно пользоваться неограниченное количество раз,
в определенный договором срок.
Подойдет когда:
- Есть повторяющийся цикл сделки
- Бизнесу необходимы деньги для пополнения оборотных средств
- У компании запланированы траты, но пока непонятно, когда конкретно понадобятся деньги
Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ) - вид финансирования, при котором согласованный лимит финансирования не возобновляется и выбирается заемщиком частями.
Преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств.
То есть использование денежных средств траншами, этапами, которые заранее согласовываются
с заемщиком. Проценты начисляют не на все сумму лимита, а только на те деньги, которыми пользовались.
Подойдет, когда:
- Есть конкретный проект, продуманы этапы, выбраны даты осуществления
- Деньги нужны частями, в определенные сроки
- Выгоден, так как, процент начисляется только на выбранную часть суммы лимита
Это финансовый инструмент, который позволяет получить деньги для бизнеса без залога, в короткий срок под дебиторскую задолженность, по которой предусмотренная отсрочка платежа.
Лимит финансирования может быть до 100% от дебиторской задолженности.
На лимит влияют – история работы с дебитором, сумма контракта, сумма среднемесячных отгрузок.
Срок финансирования совпадает со сроком погашения дебиторской задолженности дебитора перед поставщиком.
Минимальная ставка от 0,8% в мес., если финансирует банк
Максимальная ставка до 4% в мес., если финансирует частная компания
Факторинг позволяет:
Подходит когда:
Виды факторинга:
По разделению рисков:
Факторинг с регрессом (регрессный факторинг) – этот продукт является самым простым
и недорогим. Он оптимально подходит для компаний, которые работают с надежными и проверенными дебиторами. По сути, фактор финансирует счета клиента с отсрочкой платежа. При этом, если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины (включая финансовую несостоятельность), полностью ложится на поставщика.
Факторинг без регресса – фактор принимает на себя все риски по сделке.
Уплатив поставщику по договору факторинга, фактор сам взыскивает с покупателя долг в случае просрочки, оплачивает судебные издержки, несет прочие расходы.
По степени информирования покупателя:
Открытый факторинг – продавец сообщает покупателю, что право требования оплаты по сделке купли-продажи передано фактору, и платеж покупатель должен совершать в адрес факторинговой компании.
Закрытый факторинг – покупателя не информируют об участии в сделке третьей стороны. Дебитор платит поставщику на спец счет, с которого фактор списывает задолженность.
Лимит финансирования может быть до 100% от дебиторской задолженности.
На лимит влияют – история работы с дебитором, сумма контракта, сумма среднемесячных отгрузок.
Срок финансирования совпадает со сроком погашения дебиторской задолженности дебитора перед поставщиком.
Минимальная ставка от 0,8% в мес., если финансирует банк
Максимальная ставка до 4% в мес., если финансирует частная компания
Факторинг позволяет:
- Увеличить объем продаж за счет своевременного финансирования оборотных средств
- Закрыть кассовые разрывы
- Повысить конкурентоспособность бизнеса благодаря возможности предоставить контрагенту необходимую ему отсрочку платежа
- Расширить ассортимент товаров и, как следствие, увеличить оборот и прибыль
- Минимизировать или исключить риск несвоевременной или неполной оплаты поставки дебитором
Подходит когда:
- Важен быстрый срок одобрения заявки о финансировании
- Отсутствует залог
- Потребность в крупном финансировании на короткий срок
- Есть дебиторская задолженность по контрактам, но не хватает оборотных средств
- Компания быстро развивается
Виды факторинга:
По разделению рисков:
Факторинг с регрессом (регрессный факторинг) – этот продукт является самым простым
и недорогим. Он оптимально подходит для компаний, которые работают с надежными и проверенными дебиторами. По сути, фактор финансирует счета клиента с отсрочкой платежа. При этом, если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины (включая финансовую несостоятельность), полностью ложится на поставщика.
Факторинг без регресса – фактор принимает на себя все риски по сделке.
Уплатив поставщику по договору факторинга, фактор сам взыскивает с покупателя долг в случае просрочки, оплачивает судебные издержки, несет прочие расходы.
По степени информирования покупателя:
Открытый факторинг – продавец сообщает покупателю, что право требования оплаты по сделке купли-продажи передано фактору, и платеж покупатель должен совершать в адрес факторинговой компании.
Закрытый факторинг – покупателя не информируют об участии в сделке третьей стороны. Дебитор платит поставщику на спец счет, с которого фактор списывает задолженность.
Иневстиционный кредит (бизнес-ипотека, автокредит) – кредит на строительство, модернизацию и покупку основных средств.
Подходит когда:
Подходит когда:
- В приоритете минимальная процентная ставка
- Рассматриваете длительный срок кредита
- Необходимо купить недвижимость, транспорт, оборудование или расширить производство
- Планируете на заемные деньги осуществить строительство, ремонт или рефинансировать другие кредитные обязательства, которые были оформлены на инвестиционные цели.
- Есть возможность подтвердить целевое использование заемных средств
- Есть первоначальный взнос
Это обязательство банка выплатить долг клиента на определенную сумму, если тот не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента. Гарантии обеспечивают надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств и защищают от рисков неоплаты или непоставки.
Виды банковских гарантий:
Виды банковских гарантий:
- Конкурсная (тендерная) гарантия – нужна для того, чтобы предотвратить отказ победителя тендера от исполнения заказа.
- Платежная гарантия – банк гарантирует заказчику работ, товаров или услуг оплату в строго оговоренный договором срок.
- Таможенная гарантия – банк гарантирует Федеральной таможенной службе обратный вывоз временно ввезенного в страну оборудования, за которое по закону таможенная пошлина не уплачивается. Если договор нарушается, банк оплачивает сумму, эквивалентную таможенным пошлинам.
- Налоговая гарантия – актуальна, прежде всего, для компаний-экспортеров и производителей алкогольной, табачной и другой подакцизной продукции. Дает возможность вернуть НДС сразу. Также позволяет не платить авансовые платежи по акцизам.
- Гарантия исполнения договора – банк выплатит возмещение, если исполнитель вовремя не выполнит работы или не поставит товары.
- Авансовая гарантия – банк гарантирует возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, если договор не будет выполнен.
Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося.
Рефинансирование позволяет заемщику улучшить условия по кредиту:
Рефинансирование позволяет заемщику улучшить условия по кредиту:
- Получить лучшую процентную ставку
- Продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату
- Объединить два–три кредита в один
- Увеличить лимит финансирования
Это финансовая аренда имущества с дальнейшим правом выкупа или возврата по окончанию договора.
Виды лизинга:
Особенности:
Отличие лизинга от кредита:
Виды лизинга:
- Финансовый лизинг – классический лизинг, при котором лизингодатель передает лизингополучателю имущество, а по окончании договора лизингополучатель по остаточной стоимости выкупает предмет лизинга;
- Возвратный (обратный) лизинг – вид лизинга, при котором продавец и лизингополучатель является одно и то же лицо. Такой вид лизинга схож с залоговым кредитованием, так как позволяет получить фактические денежные средства, а не конкретный актив;
- Операционный лизинг – вид лизинга, где предмет лизинга передается во временной пользование лизингополучателю. По окончанию договора, предмет лизинга возвращается лизингодателю, который в свою очередь может снова применить к имуществу договор операционного лизинга. Таким лизингом чаще всего пользуются транспортные компании, компании по доставке.
Особенности:
- Выгоды со стороны налогообложения - возможность возместить НДС, оптимизировать налог на прибыль (для компаний и ИП, работающих на ОСНО, УСН доходы-расходы).
- Договор лизинга в бухгалтерской отчетности находится на забалансовом счете, соответственно не несет долговой нагрузки на бизнес.
- В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объём налога на имущество уменьшается в три раза.
Отличие лизинга от кредита:
- Лизинг в отличие от кредита не предусматривает получение денежных средств (за исключением возвратного лизинга);
- Порог входа в лизинговую сделку ниже и требования к бизнесу лояльнее, чем у банков в плане оценки заемщика и платёжной дисциплины.
